黨的十九屆四中全會(huì)作出“堅(jiān)持和完善中國(guó)特色社會(huì)主義制度，推進(jìn)國(guó)家治理體系和治理能力現(xiàn)代化”的總體安排，并在部署加快完善社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制部分，針對(duì)金融治理提出“健全具有高度適應(yīng)性、競(jìng)爭(zhēng)力、普惠性的現(xiàn)代金融體系，有效防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)”的要求。近日，《中共中央國(guó)務(wù)院關(guān)于新時(shí)代加快完善社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的意見》再次針對(duì)金融治理提出“增加面向中小企業(yè)的金融服務(wù)供給”“建立現(xiàn)代金融監(jiān)管體系”等具體要求。完善金融治理的一個(gè)重要舉措，就是要深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象，促進(jìn)銀行合規(guī)建設(shè)，推動(dòng)銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。
一
習(xí)近平總書記強(qiáng)調(diào)，金融是國(guó)家重要的核心競(jìng)爭(zhēng)力，金融安全是國(guó)家安全的重要組成部分，金融制度是經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中重要的基礎(chǔ)性制度。我國(guó)金融體系以銀行為主導(dǎo)，一段時(shí)間以來(lái)銀行業(yè)運(yùn)行中出現(xiàn)的部分市場(chǎng)亂象,不利于防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，不利于金融和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的良性循環(huán)，整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象成為擺在監(jiān)管機(jī)構(gòu)面前的一道必答題，更成為穩(wěn)定我國(guó)金融根基的核心。
整治市場(chǎng)亂象是金融回歸服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)本源的迫切需要。習(xí)近平總書記指出，金融要把為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)作為出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)。然而，在國(guó)際金融危機(jī)后相對(duì)寬松的貨幣環(huán)境下，一些商業(yè)銀行悖離審慎經(jīng)營(yíng)理念，簡(jiǎn)單追逐利潤(rùn)，進(jìn)行無(wú)資本支撐、脫離監(jiān)管的加杠桿，依靠同業(yè)負(fù)債拉動(dòng)資產(chǎn)高速虛假擴(kuò)張，表現(xiàn)為異地展業(yè)無(wú)序化、表內(nèi)業(yè)務(wù)表外化、貸款業(yè)務(wù)投資化、表外業(yè)務(wù)信用化、非銀機(jī)構(gòu)通道化，造成資金層層嵌套、空轉(zhuǎn)，嚴(yán)重脫實(shí)向虛，金融資源不能有效配置到經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，不能有效滿足人民群眾和實(shí)體經(jīng)濟(jì)多樣化的金融需求。
整治市場(chǎng)亂象是打贏防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)的迫切需要。習(xí)近平總書記指出，防止發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)是金融工作的永恒主題。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入新常態(tài)，銀行業(yè)發(fā)展面臨增長(zhǎng)速度回調(diào)、風(fēng)險(xiǎn)集中暴露、前期泡沫消化等重大挑戰(zhàn)。實(shí)體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的各種矛盾和壓力持續(xù)向銀行業(yè)傳遞，企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和金融風(fēng)險(xiǎn)交織。特別是歷史包袱沉重、前期經(jīng)營(yíng)偏離定位、所處區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對(duì)較慢的中小銀行資產(chǎn)質(zhì)量劣變，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)凸顯，金融安全防線和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置機(jī)制亟待進(jìn)一步完善。
整治市場(chǎng)亂象是銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的迫切需要。前期部分中小銀行存在股東資質(zhì)不達(dá)標(biāo)、隱身代持銀行股權(quán)現(xiàn)象，個(gè)別企業(yè)甚至通過(guò)違規(guī)入股、虛假注資、循環(huán)注資、抽逃股本等方式違法搭建金融集團(tuán)。部分中小銀行公司治理混亂，內(nèi)部制衡機(jī)制失靈，風(fēng)險(xiǎn)管控體系形同虛設(shè)，埋下惡意違規(guī)經(jīng)營(yíng)、利益輸送和過(guò)度承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的禍根。部分大中型銀行通過(guò)多層控股和交叉持股等方式形成了復(fù)雜且不透明的集團(tuán)架構(gòu)，成為高質(zhì)量發(fā)展的機(jī)制障礙。
整治市場(chǎng)亂象是強(qiáng)化金融監(jiān)管的迫切需要。隨著金融市場(chǎng)發(fā)展，銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)表象出現(xiàn)新形式、新變化，對(duì)有效銀行監(jiān)管提出了新要求，加之此前監(jiān)管工作更多考慮發(fā)展因素，致使存在事實(shí)上的監(jiān)管短板，如商業(yè)銀行股權(quán)管理弱化，穿透監(jiān)管不到位，對(duì)跨業(yè)跨市場(chǎng)套利問(wèn)題，監(jiān)管規(guī)則體系表現(xiàn)出不同程度的編而不密、扎而不緊、“牛欄關(guān)貓”的現(xiàn)象等。
二
近年來(lái)，在黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于“穩(wěn)定大局、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、分類施策、精準(zhǔn)拆彈”方針的指導(dǎo)下，銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)主動(dòng)作為，穩(wěn)妥有序梯次推進(jìn)銀行業(yè)市場(chǎng)亂象整治工作，達(dá)到預(yù)期目標(biāo)，取得積極成果。一是銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理亂象基本遏制。一批重大案件得到嚴(yán)肅查處，行業(yè)性重大違法違規(guī)問(wèn)題有效杜絕，不法分子控制的金融集團(tuán)平穩(wěn)有序拆解，機(jī)構(gòu)盲目擴(kuò)張、野蠻生長(zhǎng)現(xiàn)象減少。二是重點(diǎn)領(lǐng)域金融風(fēng)險(xiǎn)由發(fā)散轉(zhuǎn)向收斂。不良貸款真實(shí)反映并加快處置，三年來(lái)累計(jì)處置4.4萬(wàn)億元；影子銀行和交叉金融風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)收斂，2017年以來(lái)累計(jì)壓縮交叉金融類高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)約16萬(wàn)億元。三是金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)良性循環(huán)的基礎(chǔ)進(jìn)一步夯實(shí)。多層嵌套業(yè)務(wù)下降，資金脫實(shí)向虛問(wèn)題得到糾正；“房住不炒”政策有效貫徹；普惠金融增量擴(kuò)面降本，2019年普惠型小微企業(yè)貸款同比增長(zhǎng)超過(guò)25%。通過(guò)整治市場(chǎng)亂象，銀行業(yè)落實(shí)了黨中央打好防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)的前瞻性重大決策部署，降低了總體杠桿水平，提高了抗風(fēng)險(xiǎn)能力，穩(wěn)固了高質(zhì)量發(fā)展的基礎(chǔ)，增強(qiáng)了金融體系和宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的韌性，為我國(guó)經(jīng)濟(jì)在面臨重大風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)和外部沖擊時(shí)能夠及時(shí)有效應(yīng)對(duì)，鞏固穩(wěn)中向好、長(zhǎng)期向好的趨勢(shì)，提供了回旋余地和政策空間。
黨的十九屆四中全會(huì)通過(guò)的《中共中央關(guān)于堅(jiān)持和完善中國(guó)特色社會(huì)主義制度、推進(jìn)國(guó)家治理體系和治理能力現(xiàn)代化若干重大問(wèn)題的決定》，將社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制上升為中國(guó)特色社會(huì)主義基本經(jīng)濟(jì)制度?，F(xiàn)代金融體系是社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的重要組成部分，是堅(jiān)持和完善社會(huì)主義基本經(jīng)濟(jì)制度、推進(jìn)國(guó)家治理體系和治理能力現(xiàn)代化的重要支撐。完善的金融體系能夠在儲(chǔ)蓄者和企業(yè)之間架起成本最優(yōu)的橋梁，促進(jìn)資金要素的高效公平配置，進(jìn)一步釋放市場(chǎng)活力，提高全要素生產(chǎn)率，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)金融體系存在防范化解風(fēng)險(xiǎn)能力不足、宏觀調(diào)控政策傳導(dǎo)不暢、監(jiān)管制度體系薄弱等問(wèn)題，整治市場(chǎng)亂象正是完善金融治理，健全金融體系的有效抓手。
以整治市場(chǎng)亂象為抓手，培育有效治理的市場(chǎng)主體。整治工作注重激發(fā)機(jī)構(gòu)自我糾偏內(nèi)生動(dòng)力，提升單體機(jī)構(gòu)治理能力，促進(jìn)形成理性發(fā)展、審慎經(jīng)營(yíng)的金融市場(chǎng)主體。一是提升公司治理規(guī)范性，將公司治理特別是股東股權(quán)管理作為整治重點(diǎn)，堅(jiān)決打擊股東掏空銀行等行為，督促機(jī)構(gòu)嚴(yán)格股東管理，建立有效制衡機(jī)制，強(qiáng)化并表管理。二是提升風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控能力。推動(dòng)機(jī)構(gòu)將“問(wèn)題整改”上升到“問(wèn)題治理”，查找彌補(bǔ)體制機(jī)制、流程控制和系統(tǒng)應(yīng)用等方面薄弱環(huán)節(jié)，提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力，優(yōu)化考核激勵(lì)機(jī)制，減少盲目跟風(fēng)行為。三是厚植合規(guī)文化。隨著違規(guī)成本提高，“合規(guī)創(chuàng)造效益”、“合規(guī)從高層做起”理念深入人心，機(jī)構(gòu)普遍能夠樹立穩(wěn)健審慎的風(fēng)險(xiǎn)偏好，合規(guī)文化氛圍基本形成。
以整治市場(chǎng)亂象為抓手，深化金融體系供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。整治工作堅(jiān)決貫徹落實(shí)新發(fā)展理念，推動(dòng)金融市場(chǎng)環(huán)境和金融機(jī)構(gòu)體系協(xié)調(diào)發(fā)展，優(yōu)化市場(chǎng)機(jī)制，促進(jìn)形成多層次、廣覆蓋、有差異、有利于支持中小企業(yè)的銀行體系，為市場(chǎng)發(fā)揮資源配置作用創(chuàng)造良好條件。一是形成規(guī)范透明環(huán)境，保障市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)。嚴(yán)厲打擊各類套利行為，規(guī)范市場(chǎng)秩序，嚴(yán)肅市場(chǎng)紀(jì)律，督促銀行資產(chǎn)透明化和投向合規(guī)化，使資本約束機(jī)制真正發(fā)揮作用。二是降低整體風(fēng)險(xiǎn)水平，激發(fā)市場(chǎng)活力。通過(guò)主動(dòng)暴露和積極化解風(fēng)險(xiǎn)，校正市場(chǎng)運(yùn)行中的偏離，防止風(fēng)險(xiǎn)大規(guī)模轉(zhuǎn)移蔓延，避免金融體系出現(xiàn)大幅震動(dòng)。三是推動(dòng)銀行機(jī)構(gòu)體系優(yōu)化，適應(yīng)市場(chǎng)需求。各類機(jī)構(gòu)回歸本源主業(yè)，找準(zhǔn)自身市場(chǎng)定位差異化發(fā)展，形成服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)梯隊(duì)，特別是中小機(jī)構(gòu)回歸屬地、回歸小微效果明顯。
以整治市場(chǎng)亂象為抓手，提高黨中央國(guó)務(wù)院決策部署的傳導(dǎo)效率。黨中央對(duì)金融工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)是我們最大的政治優(yōu)勢(shì)。加強(qiáng)和完善宏觀調(diào)控，更好發(fā)揮政府“看得見的手”作用是社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的內(nèi)在要求。此次整治工作嚴(yán)格遵循習(xí)近平總書記對(duì)金融工作的重要指示批示精神開展，有效發(fā)揮了政府對(duì)金融市場(chǎng)的調(diào)控和監(jiān)管職能，是將我國(guó)金融體系制度優(yōu)勢(shì)轉(zhuǎn)化為治理效能的一次生動(dòng)實(shí)踐。通過(guò)整治，一是增強(qiáng)了黨組織的領(lǐng)導(dǎo)核心和政治核心作用，銀行機(jī)構(gòu)普遍能將黨的領(lǐng)導(dǎo)融入公司治理各環(huán)節(jié)，把黨組織內(nèi)嵌到公司治理結(jié)構(gòu)之中。二是加強(qiáng)了對(duì)銀行機(jī)構(gòu)落實(shí)黨中央國(guó)務(wù)院決策部署行為的激勵(lì)約束，對(duì)落實(shí)不到位行為予以嚴(yán)查嚴(yán)處。三是完善了宏觀政策傳導(dǎo)落實(shí)長(zhǎng)效機(jī)制，把機(jī)構(gòu)落實(shí)情況鑲嵌到日常監(jiān)管中，使金融調(diào)控更加適應(yīng)開放條件下現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展要求。
以整治市場(chǎng)亂象為抓手，完善現(xiàn)代金融監(jiān)管體系。習(xí)近平總書記指出，做好金融工作要強(qiáng)化監(jiān)管，提高防范金融風(fēng)險(xiǎn)能力。此次整治工作不僅是對(duì)行業(yè)亂象的全面整頓，也是金融監(jiān)管部門的一次“自我革命”。一是健全監(jiān)管規(guī)制體系，針對(duì)新的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)固化整治成果，出臺(tái)“補(bǔ)短板”規(guī)制，加強(qiáng)規(guī)制銜接配合，壓縮套利空間，構(gòu)建公平有序的金融體系。二是改進(jìn)監(jiān)管機(jī)制方法。充分發(fā)揮處罰問(wèn)責(zé)“利器”作用，讓制度“長(zhǎng)牙”、紀(jì)律“帶電”；提高監(jiān)管對(duì)創(chuàng)新行為的響應(yīng)速度和質(zhì)量；擴(kuò)大監(jiān)管科技應(yīng)用范圍；進(jìn)一步培育恪盡職守、敢于監(jiān)管、精于監(jiān)管、嚴(yán)格問(wèn)責(zé)的監(jiān)管精神。三是提高監(jiān)管應(yīng)對(duì)處置風(fēng)險(xiǎn)能力。深入理解當(dāng)前風(fēng)險(xiǎn)特征，著力實(shí)現(xiàn)“早識(shí)別、早預(yù)警、早發(fā)現(xiàn)、早處置”，完善應(yīng)急處置機(jī)制，提高處置高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)能力，筑牢金融安全防線。
三
當(dāng)前，我國(guó)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行面臨較大壓力，困難挑戰(zhàn)越大，越要深化改革，破除體制機(jī)制障礙，激發(fā)內(nèi)生發(fā)展動(dòng)力。下一步，要在總結(jié)經(jīng)驗(yàn)、鞏固成果的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步健全金融體系，推進(jìn)金融治理體系和治理能力現(xiàn)代化。
以服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展作為健全金融體系的根本目的。在當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期，重點(diǎn)是落實(shí)統(tǒng)籌疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展有關(guān)要求，集中精力做好“六穩(wěn)”工作、落實(shí)“六保”任務(wù)，充分發(fā)揮制度優(yōu)勢(shì)，用足用好各類政策工具，形成有利于做好常態(tài)化疫情防控，有利于穩(wěn)住市場(chǎng)主體，有利于改善民生就業(yè)，有利于有效擴(kuò)大內(nèi)需，有助于形成新的增長(zhǎng)點(diǎn)和增長(zhǎng)極，有利于完成脫貧攻堅(jiān)任務(wù)的金融體系，為維護(hù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定大局，全面建成小康社會(huì)提供有力金融支持。
以提高“適應(yīng)性、競(jìng)爭(zhēng)力、普惠性”作為健全金融體系的目標(biāo)。在守住防風(fēng)險(xiǎn)底線的前提下，以加強(qiáng)適應(yīng)性為綱，以提升競(jìng)爭(zhēng)力為繩，以堅(jiān)持普惠性為本。尊重金融市場(chǎng)發(fā)展規(guī)律，積極發(fā)展多層次資本市場(chǎng)，鼓勵(lì)銀行加強(qiáng)自身能力建設(shè)，堅(jiān)持用市場(chǎng)化改革方法降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)增加對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是民營(yíng)小微企業(yè)等經(jīng)濟(jì)發(fā)展薄弱環(huán)節(jié)的支持。
以強(qiáng)化金融監(jiān)管作為提高金融治理能力的重要內(nèi)容。消除套利空間，清除監(jiān)管空白。一方面，加強(qiáng)金融監(jiān)管政策與經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃的契合度，并積極與貨幣政策、財(cái)政政策、產(chǎn)業(yè)政策和區(qū)域發(fā)展政策等密切配合；另一方面，加強(qiáng)宏觀審慎監(jiān)管與微觀審慎監(jiān)管的協(xié)調(diào)，健全監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，逐步將各類金融活動(dòng)和資產(chǎn)擴(kuò)張行為全部納入統(tǒng)一的監(jiān)管體系，提升宏觀政策傳導(dǎo)有效性，降低金融體系不確定性。
以發(fā)展金融科技作為提高金融治理能力的重要支撐。此次整治工作中，監(jiān)管科技的運(yùn)用已在節(jié)省手工工作量、查明資金池掩蓋下資金來(lái)龍去脈、破解股東穿透審查難等方面體現(xiàn)出明顯優(yōu)勢(shì)，為監(jiān)管工作提供防范風(fēng)險(xiǎn)的先手?？梢詳嘌裕萍假x能是未來(lái)提升金融治理能力的必然選擇。必須樹立“科技＋”理念，大力促進(jìn)金融科技創(chuàng)新發(fā)展，運(yùn)用金融科技使所有資金流動(dòng)置于金融監(jiān)管的監(jiān)督視野之內(nèi)，進(jìn)一步完善現(xiàn)代金融監(jiān)管體系。
（作者：中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳主任）
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